管理人オススメコンテンツはこちら

「安心の未来へ｜老後資金対策：長生きリスクの不安解消法」

～前回のつづき～

 

●老後の生活費不足問題について

一生遊んで暮らせるお金が

用意出来るという事であれば別ですけど

 

・いつ亡くなるかわからない

・生活費がいくらかかるかは個人による

 

なので

 

「いくら用意しておけば大丈夫！」

 

みたいなこういう

画一的な議論というのは

有効性が低い。

 

あまり議論する意味がありません。

 

大半の庶民には縁のない話です。

 

例えば

 

老後のために10億円用意してて

月の生活費が20〜30万円だという事であれば

絶対大丈夫な訳ですよ。

 

それでも

ストレスを感じるのではないかと

思うんですけど

 

それでもそういう人にとっては

関係ない話ですけど

 

普通の人は

そういう訳にいかないですよね？

 

では長生きリスクへの対策は

終身年金の受給額>老後の生活費

という家計を作るという事です。

 

これが唯一無二のポイントですね。

 

長生きリスクの不安を消すには

本当にこれに尽きる。

 

終身年金の額が

10万円であれば

10万円の範囲で

 

終身年金の額が

20万円なのであれば

20万円の範囲で

 

暮らせばいいんです。

 

要は毎月必ず入ってくる収入の方が

毎月の生活費よりも多い状態を作れば

老後の生活費対策になる。

 

どれだけの金額の

終身年金を用意出来るかで

生活の支出レベルが変わる

 

という事になってきますよね？

 

いくら必要になるのかは

 

・その人の性格

・これまでの生活水準

 

によります。

 

ストック資産＝預貯金などは

 

・医療

・介護

・リフォーム

 

というような

一時費用の為に取っておいて

基本は取り崩さない。

 

長生きが当たり前になればなるほど

終身を前提とした

 

・社会制度設計

・保険商品

 

は減っていきます。

 

準備出来るのであれば

今のうちにしておきたい。

 

ちなみに友人の母親は

月に11万円の終身年金の中で

うまくやりくりして

 

すごく幸せそうに暮らしてます。

 

お金の不安や心配も

全く無いそうですね。

 

毎月11万円必ず入ってくる中で

生活が出来るんだから

 

それだったら

 

「亡くなるまで安心だわー」

 

と心が安定する訳ですね。

 

これも生活力の高さが

なせる技ですよね。

 

ポイントは生活の基礎を

終身年金で賄えるようにして

 

ストック資産=預貯金などには

基本手をつけない事。

 

これが出来ると

安心した老後が暮らせる

といった事になってくる訳ですね。

 

という訳で

どのようにしてこの

終身年金の額を増やすか

 

いくつかのパターンを

紹介していきます。

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

 

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

老後の生活費不足問題に対する効果的な対策は、終身年金の受給額を老後の生活費よりも多くすることです。これにより、長生きリスクに備え、安定した収入を確保できます。しかし、必要な金額は個人によって異なるため、画一的な議論は無意味です。個人の性格や生活水準、医療や介護費用を考慮する必要があります。

終身年金を基本にし、ストック資産（預貯金など）は医療や介護などの一時的な支出に備えて温存することが重要です。生活費は終身年金に合わせて調整し、例えば月11万円の終身年金で充実した生活を送ることも可能です。

最終的に、長生きリスクへの対策は、終身年金の受給額を増やし、それに見合った生活設計を行うことです。こうすることで、安心した老後生活を実現できるでしょう。

Citations:
[1] https://life.saisoncard.co.jp/money/moneyinfo/post/b1-64/
[2] https://www.bk.mufg.jp/column/shisan_unyo/0055.html
[3] https://www.global-link-m.com/reib/10715/
[4] https://yy-company.net/seikatuhitarinai/
[5] https://money-bu-jpx.com/news/article012632/
[6] https://www.hokepon.com/column/column-lifestage-retire-002/
[7] https://www.wtwco.com/ja-jp/insights/2021/03/measures-to-control-longevity-risk-in-companies-implementing-life-annuities
[8] https://green-osaka.com/sh-knowhow/saimuseiri/notenough-living-expenses.html
[9] https://konohoken.com/life/variable/article/ideco-nisa-variable/

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

~Continuing from last time~

【On the Issue of Insufficient Retirement Funds】

If you have enough money to live freely without working for the rest of your life, that’s a different story. However:

– We don’t know how long we’ll live.
– The amount needed for living expenses varies by individual.

So, discussions that claim, “If you save up this much, you’ll be fine!” lack real effectiveness. In most cases, these discussions don’t hold much relevance for the average person.

For instance, if you have a retirement fund of 1 billion yen and your monthly expenses are only 200,000 to 300,000 yen, you’re certainly in the clear. That said, it’s possible that even those with such funds might still feel some stress—but it’s a concern beyond what most people face.

For the average person, such a situation is unrealistic. So, the approach to mitigating longevity risk is to build a household budget where lifetime pension income exceeds retirement living expenses.

This is the singular point. To truly eliminate the fear of outliving your savings, it’s all about this.

If the lifetime pension amount is 100,000 yen, then live within that 100,000-yen limit. If it’s 200,000 yen, then live within 200,000 yen. The goal is to establish a situation where guaranteed monthly income always exceeds monthly living expenses. Doing so addresses the issue of funding retirement.

The amount of lifetime pension one can secure will naturally impact their level of spending. So, how much is necessary depends on:

– The individual’s personality
– Their previous standard of living

As for stock assets—such as savings—these should be set aside for one-off expenses like:

– Medical costs
– Long-term care
– Home repairs

and generally not be drawn from for everyday expenses. As longevity becomes more common, systems and insurance products based on lifetime guarantees are likely to decline. Therefore, it’s ideal to prepare while you still can.

As an example, a friend’s mother lives comfortably on a monthly lifetime pension of 110,000 yen, managing her finances well and seeming very happy. She has no worries about money at all. Knowing that she can live comfortably on the guaranteed 110,000 yen every month, she feels a deep sense of security, thinking, “I’m safe until the end.”

This is a testament to her high level of budgeting skill. The key here is to cover basic living expenses with a lifetime pension, leaving stock assets like savings untouched.

Achieving this can provide peace of mind for a secure retirement. With that, let’s look at a few ways to increase the amount of lifetime pension income.

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc