「この５つだけ｜為替リスクを知り、利益を手に入れよう！」
～前回のつづき～
●外貨預金
海外の預金です。
要は日本の円以外の外貨。
外貨の預金のことを
全部まとめて外貨預金と言います。
日本の銀行の金利は
0.001%ですが
外貨預金は
もちろん銀行によりますが
| 米ドル | ２％ |
| ユーロ | 0.5％ |
| トルコリラ | １５％ |
| 豪ドル | ２％ |
| 南アフリカランド | ６％ |
金利は常に変動します。
昔日本でも定期預金の金利が
８％の時代もありました。
●預金の特徴
日本じゃ増えません。
外貨預金は為替の影響を受けます。
トルコリラであれば１５％。
１００万円預けたら
来年金利がついて
１１５万円になる計算です。
すごいですよね？
でもそう簡単にはいきません。
外貨預金というのは
為替の影響を受けます。
円高・円安という言葉は
聞いたことがあると思います。
お金・円の価値というのは
常に変動しています。
１ドル１００円だったのが
１ドル９８円になったらこれは
円高でしょうか円安でしょうか？
・
・
・
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・
・
・
・
・
・
これは円高です。
なぜかというと
１ドル１００円が
１ドル９８円になったという事は
１ドル買うのに
１００円必要だったのが
１ドル買うのに
９８円で買えるようになった。
だから円高ですよね？
逆に１ドル１００円のものが
１ドル１０２円になったら
これは円安です。
最初戸惑うかもしれませんが
為替の世界はこれから出てきます。
一年にこのトルコリラの価格が
一年後に全く変わってなかったら
１５％で増えますが
大体このような高金利の通貨というのは
値動きがすごく激しい。
米ドルであれば
そこまで大きく変わらないのですが
小さい国の通貨は
それだけリスクもあるので
なかなかそう簡単にはいかない。
だから外貨預金というのは
よく銀行等が３〜４％とか
押し出したりしてますが
この為替の影響を受けます。
それから為替。
円をドルに変えるとか
円をトルコリラに銀行で変える時には
手数料がすごく高いです。
だからそこでも
手数料ですごく儲けられるので
銀行は薦めてくるんです。
●その他
・仮想通貨
（ビットコイン、イーサリアム、リップルなど）
特徴は語り出したらキリがない。
現状メインの投資先ではないので
割愛します。
また仮想通貨にも触れていきたいですが
今語ることではないので
ザックリこういうものもある。
・ソーシャルレンディング
・アンティークコイン
いくつかありますが
メインの投資先にはならないかと思います。
ザックリこういうものがある。
●金融商品一覧
結構たくさんあるように思えますが
振り返ると結局
・株
・債券
・不動産
・コモディティ
・預金
これしかないんです。
全ての金融商品は
この中に分類されます。
いろんな投資が
いっぱいあるように
思われがちです。
いっぱい有りますが
みんなこの５つのカテゴリーに
ほぼ全ての金融商品というのは分類されます。
だから
この５つだけ覚えておけば大丈夫です。
ここだけ覚えておいて
特徴は各商品の特徴だけ覚えておけば
今後困る事はないでしょう。
そんなに
理解に苦しむ事はないと思います。
１つ１つイメージが湧くと思うので
そんなに難しくないと思います。
とりあえず商品一覧で
覚えていただければ大丈夫です。
●まとめ
・株とは？
→企業を買うという事そのもの
・株の特徴
→（1）流動性がある
（2）何もしなくていい
（3）値段が上下する
（4）配当金が出る
（5）税金が最大で20%
・他の投資商品
→債権には３種類ある
（1）国債
（2）社債
（3）地方債
・債権と株の違い
→債権は借用書
（1）満期保有すれば額面金額を受け取れる
（2）利息を受け取れる
（3）価格が上下する
（4）流動性がある
（5）何もしなくていい
（6）ローリスク・ローリターン
・不動産
→いっぱいある
（1）住居（レジデンス系）
（2）テナント
（3）宿泊系
（4）太陽光発電
●不動産の特徴
→イメージがわきやすい
（1）毎月家賃が受け取れる
（2）インフレに強い
（３）流動性が低い
（４）銀行融資が使える（レバレッジ）
（５）うまく使えば税金のコントロールが出来る
（６）他の投資に比べて手間がかかる
（７）投資資金は５００万円〜
・コモディティ
→金やプラチナ（ほぼ金）
（１）世界中で価値が共通
（２）利息や配当は出ない
（３）不況時に強い
・現金預金
→これも一つの投資商品
金利が低い
・外貨預金
→海外の預金
・預金の特徴
→為替の影響を受ける
・その他
→メインの投資先にはならない
（１）暗号資産（ビットコイン、イーサリアム、リップルなど）
（２）ソーシャルレンディング
（３）アンティークコイン
・金融商品一覧
→この５つだけ覚えておけば大丈夫
（１）株
（２）債権
（３）不動産
（４）コモディティ
（５）預金
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
外貨預金は、円以外の通貨で預金する金融商品です。日本の銀行の普通預金金利が非常に低い(0.001%程度)のに対し、外貨預金の金利は通貨によって大きく異なります。例えば、三井住友銀行の2024年7月12日現在のデータによると、米ドルの3ヶ月定期預金金利は3.700%、6ヶ月は5.000%となっています。
一方、ユーロや英ポンドなどの他の通貨の金利は0.010%と低くなっています。外貨預金の金利は定期的に見直されており、金融環境の変化に応じて変動します。
外貨預金には為替リスクがあることに注意が必要です。高金利の通貨で預金すると魅力的に見えますが、為替レートの変動により、円に換算した際の実質的な利益が減少したり、損失が発生する可能性があります。また、外貨の両替や預け入れ、引き出し時に手数料がかかることも考慮する必要があります。
外貨預金を含む金融商品は、一般的に株式、債券、不動産、コモディティ、預金の5つのカテゴリーに分類されます。それぞれ異なるリスクとリターンの特性を持っており、投資家の目的やリスク許容度に応じて選択することが重要です。
外貨預金は、これらのカテゴリーの中で預金に分類されますが、通常の円預金と比べて為替リスクがあるため、より慎重な判断が必要です。投資を検討する際は、自身の投資目的やリスク許容度を考慮し、必要に応じて専門家のアドバイスを受けることが賢明です。
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuation from the previous section～
● Foreign Currency Deposits
These are deposits in foreign currencies. In other words, they are deposits in currencies other than the Japanese yen. Collectively, these are referred to as foreign currency deposits.
The interest rate at Japanese banks is 0.001%, but foreign currency deposits have varying interest rates depending on the bank, such as 2% for US dollars, 0.5% for euros, 15% for Turkish lira, 2% for Australian dollars, and 6% for South African rand. These rates are always subject to change.
In the past, even in Japan, there was a time when fixed deposit interest rates were 8%.
● Characteristics of Deposits
Deposits in Japan don’t grow much.
Foreign currency deposits are affected by exchange rates.
For example, Turkish lira offers a 15% interest rate.
If you deposit 1 million yen, it would theoretically become 1.15 million yen with interest in a year.
Sounds great, right?
But it’s not that simple.
Foreign currency deposits are influenced by exchange rates.
You may have heard of terms like yen appreciation and yen depreciation.
The value of money, or yen, is constantly fluctuating.
If 1 dollar was 100 yen and it changes to 98 yen, is this yen appreciation or yen depreciation?
…
This is yen appreciation.
Why? Because if 1 dollar which was 100 yen becomes 98 yen, it means you can now buy 1 dollar for 98 yen instead of 100 yen.
So, it’s yen appreciation.
Conversely, if 1 dollar which was 100 yen becomes 102 yen, this is yen depreciation.
Initially, this might be confusing, but the concept of exchange rates will appear frequently.
If the price of Turkish lira remains unchanged for a year, you would earn a 15% increase. However, high-interest currencies like this tend to have volatile price movements.
The US dollar doesn’t fluctuate as much, but smaller countries’ currencies come with more risk and are not that straightforward.
Therefore, even though banks often advertise foreign currency deposits with 3-4% interest rates, they are affected by exchange rates.
Additionally, converting yen to dollars or yen to Turkish lira at the bank incurs high fees.
This is why banks often recommend these, as they can earn significant profits from the fees.
● Others
- Cryptocurrencies (Bitcoin, Ethereum, Ripple, etc.)
The features are too numerous to cover here.
They are not the main focus of investment for now, so we’ll omit details.
We will touch on cryptocurrencies in the future, but for now, just know they exist. - Social Lending
- Antique Coins
There are a few options, but they are not likely to become main investment targets.
Just know that these options exist.
● List of Financial Products
While it may seem like there are many financial products, ultimately, they fall into five categories:
- Stocks
- Bonds
- Real Estate
- Commodities
- Deposits
All financial products are categorized within these.
It may seem like there are many different investments, but almost all financial products can be classified into these five categories.
So, just remember these five categories.
By knowing these and the characteristics of each product, you won’t face much trouble in the future.
It shouldn’t be too difficult to understand each one.
For now, just remember the product list.
● Summary
- What are stocks?
→ They represent buying a part of a company. - Characteristics of stocks:
(1) They have liquidity.
(2) No need for active management.
(3) Their prices fluctuate.
(4) They pay dividends.
(5) Maximum tax rate is 20%. - Other investment products:
→ There are three types of bonds:
(1) Government bonds
(2) Corporate bonds
(3) Municipal bonds - Differences between bonds and stocks:
→ Bonds are essentially IOUs.
(1) If held to maturity, the face value is received.
(2) Interest is received.
(3) Prices fluctuate.
(4) They have liquidity.
(5) No need for active management.
(6) They are low-risk, low-return investments. - Real estate:
→ There are various types:
(1) Residential properties
(2) Commercial properties
(3) Hospitality properties
(4) Solar power facilities
● Characteristics of real estate:
→ Easy to visualize
(1) Monthly rental income can be received.
(2) Strong against inflation.
(3) Low liquidity.
(4) Bank loans can be used (leverage).
(5) Effective tax control is possible with good management.
(6) More hands-on compared to other investments.
(7) Investment starts from around 5 million yen.
- Commodities:
→ Gold and platinum (mostly gold).
(1) Value is universally recognized.
(2) They do not pay interest or dividends.
(3) Strong during economic downturns. - Cash deposits:
→ These are also an investment product with low interest rates. - Foreign currency deposits:
→ Deposits in foreign currencies. - Characteristics of deposits:
→ Affected by exchange rates. - Others:
→ Not main investment targets:
(1) Cryptocurrencies (Bitcoin, Ethereum, Ripple, etc.)
(2) Social lending
(3) Antique coins - List of financial products:
→ Just remember these five categories:
(1) Stocks
(2) Bonds
(3) Real estate
(4) Commodities
(5) Deposits
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