「銀行の外貨預金は不要｜手数料と税金で損する外貨預金、そのリスクを徹底解説」
今日は【貯める力】
銀行の外貨預金に手を出すな
というお話をします。
銀行窓口でキャンペーンを
良くやっている外貨預金。
この外貨預金について
お話ししていきます。
これも典型的なダメ商品の一つです。
すごく勧誘してくると思うんですけど
全然ダメです。
その理由をお話ししていきます。
●外貨預金とは？
外貨預金とは何なのかと言うと
円を外国のお金に両替して
銀行に預けておくことです。
これはイメージがつくのではないでしょうか？
円→米ドル
円→ユーロ
円→豪ドル
など。
●そもそもなぜ預けるのか？
外国の金利が高いからです。
ここでPRしてくる。
日本で預けていても
0.01%しか金利は付かない。
米ドルで預けていれば2%
豪ドルだったら1.5%
南アフリカランド
トルコリラ・・・
色々出てくると思います。
要は日本に置いておいても
お金は増えないので外貨預金しましょうと
キャンペーンでPRする。
結論から言うと
銀行の外貨預金は不要です。
これははっきり言って
投資商品ですらない。
騙されてはいけません。
●理由
（1）ボッタクリの為替手数料
とにかく両替の手数料が本当に高い。
レートが1ドル100円の時
100円をドルに両替すると1ドルです。
しかし実際には0.99ドルになるんです。
減ってるんです。
1ドルにならない。
これはどういう事かと言うと
大手の銀行であれば
片道100円につき1円の
手数料が掛かります。
ネット銀行であればもう少し安い。
米ドルが一番メジャーな通貨なので
それ以外のマイナー通貨であれば
更に高い手数料がかかる。
これ１％になるんですけど
100円につき１円の手数料
これぐらいならいいかな？
と思うじゃないですか。
それが２回かかるんですよ。
往復の手数料。
だって円をドル＝外貨に替えてから
円に戻す時に
みんな円で使いたいんですよね。
今から海外に行って住むんでしたら
まだいいんですけど。
円に戻して大体の人が使いますよね？
このキャンペーンとか
投資で増やそうとしてる人であれば。
要は一万円を外貨に替えて
外貨からまた日本円に戻すだけで
１万円が9800円になっちゃうんですよ。
9800円を1万円で買うような
手数料って事ですよね？
それから２％かかるんですよ。
これだけで。
利息には税金がかかる。
例えば上記の例で
「9800円になっても
2％金利がつけばいいじゃないか！」
という人がいるんですけど
9800円に２％仮に金利が付いたとします。
そうすると196円金利がつきます。
１万円に戻らないんです。
196円＝これは増えた分なので
税金がかかります。
この196円の20％の
税金がかかるんですね。
預金の利息には
必ず20％の税金がかかります。
だからもらえるのは157円なんです。
細かい話ですけど。
ということは１年経っても
１年預けて２％金利がついても
まだ9957円なんですよ。
まだ元本に達しないんです。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
この記事では、銀行の外貨預金を避けるべき理由について説明しています。外貨預金とは、円を外国の通貨に両替して銀行に預けることを指し、通常は日本の円預金よりも高金利が期待できるため、銀行はキャンペーンでこれを推奨しています。しかし、外貨預金にはいくつかの大きな問題があります。
まず、為替手数料が非常に高いことです。例えば、1ドル100円のレートで両替しても、実際には0.99ドルしか受け取れないことが多く、手数料が2回かかるため、円から外貨、外貨から円に戻す際に大きな損失が生じます。
次に、外貨預金で得た利息には20%の税金がかかります。仮に9800円に2%の金利がついても、税金を差し引くと実際に手に入るのは157円程度です。このように、外貨預金は投資商品として魅力がなく、むしろ損失を招く可能性が高いため、避けるべきだと結論づけています。
Citations:
[1] https://www.bk.mufg.jp/column/shisan_unyo/0052.html
[2] https://www.resonabank.co.jp/kojin/column/gaika/column_0001.html
[3] https://www.jibunbank.co.jp/column/article/00396/
[4] https://www.bk.mufg.jp/column/shisan_unyo/0048.html
[5] https://www.iyobank.co.jp/sp/iyomemo/entry/20200109.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today, I’d like to talk about the power of saving and why you should avoid foreign currency deposits at banks.
Banks often run campaigns promoting foreign currency deposits at their counters, but these are classic examples of bad products. While they may aggressively market these products, they’re not worth it, and here’s why.
【What Are Foreign Currency Deposits?】
Foreign currency deposits involve exchanging yen for a foreign currency and depositing it in a bank. For example:
- Yen → US Dollars
- Yen → Euros
- Yen → Australian Dollars
【Why Would You Make Such a Deposit?】
The main reason is that foreign interest rates are higher. Banks will promote this by pointing out that keeping your money in Japan will only earn you a 0.01% interest rate. In contrast, you could earn 2% with US dollars or 1.5% with Australian dollars.
Banks use this to promote foreign currency deposits, but the bottom line is that you don’t need them. These deposits are not even investment products and should be avoided.
【Reasons to Avoid Foreign Currency Deposits】
(1) High Currency Exchange Fees
The exchange fees are exorbitant. For example, if the exchange rate is 100 yen to 1 dollar, you might expect 1 dollar for 100 yen. However, in reality, you only get 0.99 dollars because of the fee.
Big banks typically charge a 1 yen fee for every 100 yen exchanged. While online banks may charge slightly less, fees are higher for less common currencies.
You might think a 1% fee isn’t too bad, but remember it applies twice: once when you exchange yen for a foreign currency and again when you convert it back to yen. Most people want to use yen eventually, so this means you lose money just by converting it back and forth.
For example, if you exchange 10,000 yen to a foreign currency and then back to yen, you might end up with only 9,800 yen. It’s like paying 200 yen in fees just to get back to your original currency.
【Interest Is Also Taxed】
Let’s say you earn a 2% interest on your 9,800 yen deposit. That would give you 196 yen in interest. However, this interest is also taxed at 20%, so you end up with only 157 yen. Even after a year, your money hasn’t returned to the original 10,000 yen; it’s still only 9,957 yen.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
