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「貯金が減り続ける恐怖…豊かな老後を送るための必須知識｜お金の不安を解消する方法」
〜前回のつづき〜
●サラリーマンの9割が豊かな老後を迎えられない理由（つづき）
理由（3）老後の収入が年金しか無いから
仮に稼ぐ力がゼロになっても
年金が十分に有るという事であれば
暮らせるから問題ない訳ですよ。
公的年金の平均受給額というのは
男性:18〜19万円程度
女性:9〜10万円程度
これは現役時代に納めてる金額が違う
という事が考えられます。
なので夫婦で25〜30万円ぐらいが
年金の平均的な収入という事になるんですけど
夫婦合算でも
新卒サラリーマンの平均年収より
ちょっと多いぐらいのレベルなんですよ。
夫婦合算して
25〜30万円というのは
もちろんありがたいし
暮らせなくはないんだけど
でも一般論として
これを『豊かな老後』と呼ぶには
感覚的にちょっと難しくないですか？
もちろん
少ない支出で幸せに暮らせる
という人もいます。
でもあくまで数字の話として
これでもう磐石で豊かな老後を
暮らせるかというと
ちょっと
心許ない金額じゃないですか？
では足りない部分については
現役時代からの貯金を取り崩して
まかなっていくという事になる訳ですよね？
大体が足りないから。
先程お話ししたように
サラリーマンでは
大金を稼げない訳ですよ。
現役時代にずっと我慢して我慢して
そんな中で
一生懸命頑張って会社に通いつづけて
やっと貯めてきたお金を
ジワジワと取り崩していく事になっちゃう
という事です。
ひたすら資産が減り続けていってしまう
というのを眺める生活を
豊かと言うのか？
貯金残高が
ずっと減っていく訳ですよ。
これは過去にも
お話しした事が有るんですけど
仮に
1億円貯金を持ってたとしても
人間というのは
ずっと減り続けていくとか
右肩下がりという
未来が暗いという状況に対して
あまり幸せだと感じる事は出来ないんですよ。
やはり少しずつでもいいから
右肩上がりとか
今日より明日の方がきっと良くなってる
少しでもいいから良くなってる
と思えるというのが
『未来が明るい』という事なので
やはり
・資産
・貯金
が減り続けていくというのは
不安なんですよね。
想像してもらえればわかると思います。
なので資産が減り続けていく状態で
「いつまで生きるかなぁ？」
「死ぬまでお金は足りるはずなんだけど
もしも100歳まで生きてしまったら
どうしよう・・・」
とか
「死んだ時迷惑掛けるんじゃないかなぁ・・・」
とか
そんな事を考えたら
もう未来が暗くなってしまう。
これが3つ目の理由です。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
老後資金が年金だけでは、豊かな老後を送れない理由があります。夫婦で月25～30万円の年金収入は、新卒サラリーマンの平均年収程度で、十分とは言えません。不足分は貯金を取り崩すことになりますが、資産が減り続ける状況は心理的な不安を招きます。
たとえ貯金があっても、右肩下がりの状態では「未来が明るい」とは感じにくいものです。「いつまで生きるか」「お金が足りるか」「迷惑をかけるのではないか」といった心配事が増え、将来への希望を持ちにくくなります。
サラリーマンとして大金を稼ぐのが難しい中、貯金を切り崩しながら生活するのは、経済的な不安と隣り合わせです。これが、多くの人が豊かな老後を送れない理由の一つです。
Citations:
[1] https://www.ur-net.go.jp/chintai/college/202206/000905.html
[2] https://diamond.jp/zai/articles/-/269661
[3] https://www.aeonbank.co.jp/special/money/421/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuation from Last Time～
【90% of Salarymen Cannot Have a Wealthy Retirement (Continued)】
Reason (3): Because Their Only Source of Income in Retirement Is Their Pension
Even if one loses the ability to earn money, having a sufficient pension should be enough to sustain daily life.
The average public pension benefits are:
– Men: Approximately 180,000–190,000 yen per month
– Women: Approximately 90,000–100,000 yen per month
This difference is likely due to the varying amounts contributed during their working years.
For a married couple, the combined pension income averages around 250,000–300,000 yen per month.
Even when combined, this amount is only slightly higher than the average starting salary of a new graduate salaryman.
While 250,000–300,000 yen per month is certainly appreciated and enough to live on, can it truly be considered a “wealthy retirement”?
Of course, some people can live happily with minimal expenses.
However, from a purely numerical perspective, can we confidently say that this amount guarantees a solid and wealthy retirement?
It feels a bit uncertain, doesn’t it?
To cover the shortfall, one would have to withdraw from their savings accumulated during their working years.
Since most people find their pension insufficient, they rely on their savings.
As mentioned earlier, salarymen generally cannot earn large sums of money.
They endure years of sacrifice and hard work, diligently commuting to the office every day.
And after all that effort, they end up gradually depleting their hard-earned savings.
Is watching one’s assets continuously shrink truly what we would call a wealthy life?
Savings balances will keep decreasing.
Even if one has 100 million yen in savings,
human psychology makes it difficult to feel happy when facing a future of constant financial decline.
A sense of hope comes from steady growth, even if just a little—
believing that tomorrow will be better than today.
That is what gives us the feeling of a “bright future.”
Yet, if assets and savings keep dwindling, it inevitably leads to anxiety.
Try imagining it.
In such a state, people start worrying:
“How long will I live?”
“My money should last until I die, but what if I live to 100?”
Or even:
“Will I become a burden when I die?”
Thinking about these things can darken one’s outlook on the future.
This is the third reason why 90% of salarymen cannot enjoy a wealthy retirement.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
