「悪徳ブローカー｜高利回りの罠？オフショア保険の真実」

　

今日は【守る力】

オフショア積立保険に気をつけろ！

というお話をします。

　

「ボッタクリ商品を買わない」

　

というテーマの中で

『オフショア積立保険』について

お話ししていきたいと思います。

　

日本の積立生命保険については

過去にお話ししてきました。

　

・とにかく手数料が高い

・運用利回りがとても低い

　

なので保険は投資商品ではない。

　

高い投資信託を買ってるという

お話しをしました。

　

日本の積立生命保険の

利回りが低いというのは

　

そこから先で買える

運用商品の制限の問題というのも有りますが

　

それを加味したとしても

どうしても手数料が高すぎる。

　

保険は保険

投資は投資

混ぜるな危険！

　

分けて考えましょうという事でした。

　

今日はオフショア積立保険について

お話ししていきます。

　

●日本ではダメ商品

海外ではいい投資商品もあります。

　

・保険

・投資信託

　

セットになったようなもので

いいものは確かにある。

　

❝オフショア❞

＝「自分の国から離れた地域」を表し、「海外」。

税金が非常に安い国や地域の事

　

❝パナマ文書❞

＝租税回避行為に関する一連の機密文書

　

聞いた事があるかもしれません。

　

税金の安い国もしくは無税の国

世界にはそういう国があります。

　

そういう所を上手く使って大企業とかが

税金を回避したりしていってるんですけど

　

そういう地域のことだと

思ってもらったらいいです。

　

海外の保険を使った投資の事です。

　

要はオフショア積立保険は

その様に思ってもらえればと思います。

　

海外の保険だと思ってもらえればいいです。

　

投資商品と保険がセットになったもので

毎月積み立てで購入していく。

　

これ自体は日本の保険と

変わらないんですよね。

　

死亡時が生命保険の役割で

生きている間は

投資としてドンドン増えていきます。

　

●なぜオフショアが有利なのか

（１）とにかく高い利回り

日本の保険では考えられないぐらいの

高い利回りです。

　

結局保険会社などの制限が少ないので

日本では買えない豊富な金融商品を買えます。

　

（２）税率が低い

運用中の利益に関わる税金が

無料なので（保険会社自体が）

　

より資産を増やしやすい有利な環境です。

　

（３）投資からの収益は税金がかからない

私達日本在住者は受け取る時にかかります。

　

（４）ジャパンリスクの回避

海外の資産を持てます。

　

●オフショア投資のルール

仕組みをザックリだけ知っておいて欲しい。

　

普通の日本の保険と違って

口座が二つに分かれています。

　

口座というのは

聞きなれないかもしれませんが

銀行口座のようなものを持ちます。

　

（１）初期口座と貯蓄口座

ザックリお話ししますので

そういうものなんだと聞いてください。

　

初期口座というのは

最初の2年間積み立てる口座です。

　

1回入れたら解約時まで動かせない。

　

ロックされて出せないという口座。

　

貯蓄口座というと

3年目から積立てていく口座で

こっちは自由に引き出せます。

　

毎年かかる手数料が違います。

　

（２）IFA（代理店&投資のアドバイザー）を通じて加入する

Independent Financial Advisor

独立系ファイナンシャルアドバイザー

　

＝代理店を通じて加入します。

　

直接保険会社と契約する訳ではなくて

IFA＝代理店というのを通じて

加入するというのが基本です。

　

だから私達契約者と

このIFAが間に入って

保険会社と契約する。

　

このIFAというのが

どんな商品を実際に買っていくかというのは

保険会社に指示を出します。

　

この人はこういう金融商品を買った。

　

こういうのを

『ポートフォリオ』

と言うんですけど

　

「こういう株式を買って下さい」

「こういう債券を買って下さい」

「ここのファンドを買って下さい」

　

そういう指示を出していく。

　

代理店と投資アドバイザーが

セットになったような役目を

このIFAはします。

　

●オフショア積立は良い？悪い？

詐欺ではない。が、、、

　

詐欺まがいの商品を

日本で売る悪徳ブローカー達が

本当に蔓延しています。

　

大体日本でやってる無料のセミナーとか

FPとかから流れてくる話とか

　

海外の積立はほとんどが悪徳商品なので

メッチャ気をつけて下さい。

　

契約者との間に

ブローカー＝紹介屋が入るんですよ。

　

IFAは海外の会社ですからね。

　

ここにブローカーが入ってきます。

　

このブローカーがひどい。

　

IFAは海外の会社なので

日本で営業活動しないですからね。

　

ここにブローカーが入ってきて

保険会社からマージンをもらう。

　

このブローカー達が

日本で無料セミナーをやったりして

　

「海外に資産を持ちましょう！」

　

とかそれっぽい事を

いっぱい言って売っていく。

　

これ契約してる人が

たくさんいると思うので

気をつけて下さい。

　

日本でのセミナーは

ほとんどブローカーがやってて

本当に悪い商品を売りつけています。

　

～～～つづく～～～

　

Special Thanks college president Ryo.

　

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

オフショア積立保険は、海外の税金が安い地域で提供される保険商品で、保険と投資信託が組み合わさったものです。日本の積立生命保険と比較して、高い利回りを期待できる一方で、リスクも伴います。主な特徴として、高い利回り、低い税率、投資収益に対する税金の軽減、そしてジャパンリスクの回避が挙げられます。

仕組みとしては、初期口座と貯蓄口座の2つに分かれ、独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）を通じて加入します。しかし、注意が必要です。オフショア積立保険は詐欺ではないものの、日本国内には悪徳ブローカーが多く、無料セミナーなどで勧誘されることが一般的です。契約者とIFAの間にブローカーが介在するため、慎重に判断することが重要です。保険と投資は分けて考え、信頼できる情報源からのアドバイスを受けることが推奨されます。

Citations:
[1] https://sp-journal.com/offshore-insurance-risk/
[2] https://www.youtube.com/watch?v=FRJG8aZCM8U
[3] https://kandatsubasa.com/finance/1615.html
[4] https://takumiservice.net/2023/01/10/kaigai-risk-2/
[5] https://globalsupporthongkong.com/blog/offshore/

　

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

Today, I want to talk about “the power to protect” and specifically caution you about offshore savings insurance.

In the context of “avoiding rip-off products,” I will focus on the topic of offshore savings insurance.

Previously, I have discussed Japanese savings life insurance, highlighting that:

　・The fees are extremely high.

　・The investment returns are very low.

Therefore, insurance should not be considered an investment product. I have mentioned that buying such insurance is like purchasing an overpriced investment trust.

The low returns of Japanese savings life insurance are partly due to the limited range of investment products available. Even considering this, the fees are still excessively high.

Insurance is insurance, and investment is investment—mixing the two is dangerous! It’s important to keep them separate.

Today, let’s discuss offshore savings insurance.

【Inferior in Japan, but Potentially Good Overseas】

While there are poor products in Japan, some good investment products are available overseas, including:

　・Insurance

　・Investment trusts

These products can be bundled together and can indeed be beneficial.

“Offshore” refers to regions outside your home country, typically those with very low taxes or no taxes at all. You might have heard of the “Panama Papers,” a series of leaked documents related to tax avoidance.

There are countries around the world with low or no taxes. Companies often use these regions to avoid taxes. Think of offshore savings insurance as investing in insurance products located in such regions.

【Why Offshore Insurance is Advantageous】

1.High Returns: The returns are much higher than anything you can find in Japan, mainly because there are fewer restrictions, allowing you to invest in a wider range of financial products.

2.Low Tax Rates: The tax on investment profits is effectively zero (since the insurance company itself pays no taxes), creating a favorable environment for growing your assets.

3.No Tax on Investment Earnings: Although Japanese residents will be taxed when receiving payments, the investment earnings themselves are not taxed.

4.Avoiding Japan Risk: You can hold assets overseas, reducing exposure to Japan-specific risks.

【Understanding Offshore Investment Rules】

The basic structure is different from regular Japanese insurance, involving two separate accounts.

　1.Initial Account and Savings Account:

　・The initial account is where you contribute for the first two years. Once funds are deposited, they cannot be withdrawn until the contract ends.

　・The savings account, where you contribute from the third year onward, allows for free withdrawals. The fees differ annually.

　2.Joining via an IFA (Independent Financial Advisor):

　・You join through an IFA, not directly with the insurance company. The IFA acts as an intermediary, making decisions on what financial products to buy for you. They perform both the roles of a broker and an investment advisor.

【Is Offshore Savings Insurance Good or Bad?】

While it is not a scam, there are many shady brokers in Japan selling these products in a dubious manner. Most of the free seminars or advice from financial planners in Japan promote offshore savings insurance, which often turns out to be poor products.

Be extremely cautious, as many people have already signed up for these through brokers. These brokers often conduct free seminars in Japan and earn commissions from insurance companies. They tend to aggressively market the idea of “holding assets overseas,” but what they are really selling is not beneficial.

Be careful, as these seminars are mostly run by brokers who sell bad products.

　

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc