管理人オススメコンテンツはこちら

「レアすぎる事態に備えても仕方がない|本当に必要な保険だけ残す技」

〜前回のつづき〜

●ステップ式　保険の見直しの方法（つづき）

ステップ（2）
保険以外のリスクコントロール方法が無いかを考える

 

保険の役割を正しく認識して

その次に

 

保険以外の

リスクコントロール方法が無いか

というのを考えたい訳ですね。

 

滅多に起きないんだけど

起きたら超ヤバい事

 

これに備えるのが

保険な訳なので

 

例えば

こういう場合に

 

・生命保険
・がん保険

 

は必要か？

という事なんです。

 

・30歳の夫
・専業主婦の妻
・小さな子供

 

の3人家族で貯金がゼロ

 

30歳の男性が

10年後にがんで死亡する

確率というのは

 

0.1%なんですね。

1,000人に1人。

 

でも

もしこの男性が

亡くなってしまったら

 

奥さんと子供がもらえる

遺族年金というのは

月に10万円ちょっとなんですよね。

 

こうなってしまうと

奥さんと子供が路頭に迷ってしまう

可能性が有りますよね？

 

滅多に起きないけど

起きたら超ヤバい事にはなりそう。

 

こういう時に必要かどうか

という事なんですけど

 

ここで考えて欲しいのが

2つほど補足で有るんですよ。

 

1つ目なんですけど

 

滅多に起きないと言っても

あまりにもレアすぎる事態に備えても

仕方がないという事なんですよ。

 

こういう保険のお話をしてると

 

「じゃあ日本が破綻して

　公的保険が無くなったら

　どうするんですか！？」

 

とか

こんなレアな事を

聞いてくる人がいるんですけど

 

それって本質的ですか？

 

あとは例えば

 

「隕石が落ちてきたらどうしよう・・・」

 

とか

 

「急に世界大戦が始まったらどうしよう・・・」

 

とか

 

「国がボロボロになって

　公的保険が無くなって

 

 

　北斗の拳の

　オープニングのような世界になったら

　どうするつもりですか！？」

 

というような事を

聞く人もいるんですけど

 

こんな事にまで備えてたら

いくら保険に入っても

入り足りない訳ですよ。

 

それに対して

コストパフォーマンスのいい保険

なんてものも

 

存在しないですしね。

 

無いものは無い。

 

なので滅多に起きないとは言え

あまりにもレアすぎる事態に

備えてもしょうがない

 

という事は

覚えておいてほしいです。

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

~Continuing from the previous part~

【Step-by-step Guide to Reviewing Your Insurance (continued)】

Step (2)
Consider whether there are any risk control methods other than insurance.

—

After correctly understanding the role of insurance,
the next thing we want to consider is whether there are any non-insurance ways to manage risks.

Insurance is meant to prepare for events that rarely happen, but would be extremely serious if they did.

For example, in cases like:

Life insurance
Cancer insurance

Is it really necessary?

Let’s say we have:

A 30-year-old husband
A stay-at-home wife
A small child
And no savings

The probability that this 30-year-old man dies of cancer within 10 years is:

0.1% – that’s 1 in 1,000.

However, if he were to pass away, the survivor’s pension his wife and child would receive would only be about 100,000 yen (roughly \$700) per month.

In that situation, the wife and child could be left in serious financial trouble, right?

It’s unlikely, but if it does happen, it would be a major crisis.

So the question becomes:
Would insurance be necessary in such a case?

—

There are two additional points I’d like you to consider here:

First, even though the event is rare,
it’s not worth preparing for something that is too rare.

When discussing insurance, some people ask things like:

> “What if Japan collapses and the public insurance system disappears!?”

Or other extremely rare scenarios like:

“What if a meteor hits the Earth…?”
“What if a world war suddenly breaks out…?”
“What if the country falls apart, the public insurance vanishes, and we end up living in a post-apocalyptic world like Fist of the North Star!?”

If you start preparing for every single remote possibility,
you could never have enough insurance, no matter how many policies you buy.

And there’s no such thing as insurance with good cost-performance for these kinds of events.

If it doesn’t exist, it doesn’t exist.

So, even if something is rare,
if it’s too rare, there’s no point in preparing for it.

That’s an important concept to remember.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc