管理人オススメコンテンツはこちら

「自分が登りたい山はどれか｜他人のモノサシで自分をはかるな！あなたはどのタイプ？」

＼NISAやるなら／

～私がなぜ楽天証券をオススメするのか～

●前回のおさらい

FIREは、「年間生活費の25年分」を資産で持つという考え方で、時間のモノサシを使って豊かさを測る方法です。たとえば生活費が年400万円なら、必要資産は1億円になります。これは、資産を年4%で取り崩しても長く持続するという前提に基づいています。

さらに、毎月の家計を「何日目で黒字になるか」で考えると、収入から自由な時間の長さが見えてきます。生活費が少ないほど、同じ収入でも早く黒字になり、不労所得があれば経済的自由はさらに近づきます。

●まとめ

ここまで3回にわたって

裕福さをはかる3つのモノサシを

紹介してきました。

自分に合ったモノサシで

自分の裕福さを感じましょう。

3つ目の『時間』については

2通りの計算方法をお伝えしました。

• 資産で測る … 今の資産で何ヶ月暮らせるか
• 収入で測る … 月の何日目で家計が黒字になるか

どちらも『あり』です。

自分が計算しやすいほうを

使ってください。

最終回となる今回は

あなたがどのモノサシを使うべきか

というお話をします。

「究極の裕福さ」は誰も手に入れられない

まず当たり前のことを

確認しておきます。

極論を言えば

資産・年収・時間のすべてが

無限にある状態が究極の裕福さです。

でもそんな人は

この地球上に一人もいません。

だからこそ大事なのは

自分がどのタイプなのかを見極めて

そこに焦点を合わせて努力することです。

• とにかく蓄財することで裕福さを感じるタイプなのか
• 年収を高めて使うことで裕福さを感じるタイプなのか
• ゆとりある時間によって裕福さを感じるタイプなのか

自分が登りたい山はどれか。

このゴール設定が

できていないまま走り出すのが

いちばん危ないパターンです。

人間は誰しも裕福になりたいという

思いを持っています。

あなたもお金持ちになりたいと

思ってますよね？

あなたには

自分に合ったモノサシを使って

他の誰でもない自分自身が

裕福さを感じられるように

してほしいと思います。

タイプ別・それぞれが落ちやすい罠

3つのタイプには

それぞれ固有の落とし穴があります。

順に見ていきましょう。

① 資産額タイプの罠：「人生で一番最後にお金持ち」

資産額で裕福さを感じる人は

コツコツ型です。

定年までの40年を真面目に働き

質素倹約で生活費を抑え

着実に資産を増やしていく。

とても堅実です。

ただし——

亡くなるときに人生で一番のお金持ちになる

というパターンに陥りがちです。

人生の最後にお金持ちになっても

使う時間は残っていません。

もちろんそれが

本人にとって幸せなら

それでいい。

価値観は人それぞれです。

ただ

そうなる可能性があると自覚したうえで

選んでいるかは確認しておいてください。

そしてもうひとつ。

資産が増える事で

裕福さを感じるという事は

資産を減らす事で

裕福さを失ったと

感じるという事。

このタイプは

減る恐怖を人一倍感じやすい

という罠があります。

第2回で紹介した

50億円あっても不安という人は

まさにこれです。

② 年収タイプの罠：働けなくなった瞬間に崩れる

年収で裕福さを感じる人は

稼いだ分だけ使いたがる傾向があります。

私のまわりにも結構います。

「使えないお金を稼いでも意味がない！」

と考えているからですね。

消費支出を上げて

生活水準を高めることそのものが

喜びなわけです。

バンバン稼いで

バンバン使えているうちは

たしかにハッピーです。

問題は

働けなくなった瞬間。

収入が止まった途端

生活が破綻します。

生活水準は

一度上げると下げるのが難しいので

ダメージも大きくなります。

このリスクの高さは

必ず認識しておいてください。

③ 時間タイプ：私はここです

時間で裕福さを感じるタイプ。

私自身がここです。

自由な時間を手に入れて

好きなことに没頭する。

旅行を楽しんでもいい。

何より

誰にも束縛されない時間を持っていること自体が

贅沢だと感じます。

そして忘れないでほしいのが

この事実です。

今日が人生で一番若い日です。

時間だけは

あとから買い戻すことができません。

大事なのは「自分の軸」を持つこと

たとえ

・財産
・収入
・時間

が沢山有っても

自分でそれを裕福だと感じられなければ

幸せではありません。

だから自分に合った

正しいモノサシを理解しておくことが

とても大切なんですね。

そしてそれは結局

・自分の価値観
・人生の軸

が明確になっているかという話に

行き着きます。

もしそこが曖昧なら

人生の羅針盤となる価値観マップを

作ってみてください。

作り方は過去の記事で

お話ししています。

　↓

あわせて読みたい

#41　なんのために稼ぐのかとトレードオフの考え方～３～ 「目的地を設定し、優先順位をつける｜夢を現実に変える旅へ！」 　 ～前回のつづき～ 　 ●時間労働からの精神的脱出 自分で5万円を稼げると言う事は 自分の人生での選...

最後に：他人のモノサシで自分をはかるな

この連載でいちばん伝えたかったのは

この一点です。

他人のモノサシで

自分をはかってしまわないこと。

自分自身の正しいモノサシを

使えるようになりましょう。

SNSを開けば

年収の数字も

資産額のスクリーンショットも

いくらでも流れてきます。

それは他人の山であって

あなたの山ではありません。

「あなたは今、裕福ですか？」

今なら

自分のモノサシで

答えられるはずです。

これからもしっかり学んで行動して

自由への道を歩んでいきましょう。

Special Thanks college president Ryo.

管理人_じっちょ

老後のために、まず投資口座を開いておきましょう。

無料・5分で完了です→【公式】楽天証券

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

裕福さを測るモノサシには、「資産額」「年収」「時間」の3つがあります。どれが正解というわけではなく、自分が何に価値を感じるかによって、適したモノサシは異なります。

資産額を重視する人は、堅実にお金を増やせる一方、資産が減ることへの不安を抱えやすく、人生の最後に最も裕福になる可能性もあります。年収を重視する人は、稼いだ分だけ生活水準を上げるため、働けなくなったときに生活が苦しくなる危険があります。時間を重視する人は、自由を楽しめますが、時間は後から買い戻せません。

大切なのは、他人の年収や資産と比べるのではなく、自分の価値観や人生の軸に合った基準で裕福さを考えることです。

自分が登りたい山を明確にし、自分自身が幸せを感じられる道を選びましょう

Citations:
[1]https://www.richdad-jp.com/article/裕福度はどうやって測る？/
[2]https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/invest/
[3]https://www.fsa.go.jp/news/25/sonota/20131129-1.html
[4]https://www.nri.com/jp/news/newsrelease/20250213_1.html
[5]https://www.bank-daiwa.co.jp/column/articles/2019/2019_160.html

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

【Recap of the Previous Article】

FIRE is based on the idea of having assets equivalent to 25 years’ worth of annual living expenses. It is a way of measuring wealth using time as the yardstick.

For example, if your annual living expenses are ¥4 million, you would need ¥100 million in assets.

This is based on the assumption that your assets can sustain you for a long time even if you withdraw around 4% of them each year.

Another way to look at your finances is to ask, “On what day of the month does my household budget turn positive?”

This helps you see how much free time your income is effectively buying you.

The lower your living expenses, the earlier your budget turns positive even with the same income. And if you have passive income, financial freedom comes even closer.

【Summary】

Over the past three articles,
I have introduced three different yardsticks for measuring wealth.

Use the yardstick that best fits you
and allows you to genuinely feel wealthy.

When it comes to the third yardstick—time—I introduced two ways to calculate it:

Measuring by assets:
How many months could you live on your current assets?

Measuring by income:
On what day of the month does your household budget turn positive?

Both approaches are valid.

Use whichever one is easier for you to calculate.

Now, in this final installment,
I want to talk about which yardstick you should use.

～The “Ultimate Wealth” Is Something No One Can Achieve～

First, let’s confirm something obvious.

If we take it to the extreme,
the ultimate form of wealth would be having an infinite amount of:

• Assets
• Income
• Time

But there isn’t a single person on Earth who has all three in infinite supply.

That is precisely why it is important to figure out what type of person you are and focus your efforts accordingly.

Are you the type who feels wealthy by steadily accumulating assets?

Are you the type who feels wealthy by increasing your income and spending it?

Or are you the type who feels wealthy when you have plenty of time and freedom?

Which mountain do you want to climb?

The most dangerous thing you can do is start running without first deciding where you actually want to go.

Everyone wants to become wealthy in some way.

You want to be rich too, don’t you?

What I want for you is to use the yardstick that suits you and create a life where you—not anyone else—can genuinely feel wealthy.

～The Traps Each Type Is Likely to Fall Into～

Each of the three types has its own unique pitfalls.

Let’s look at them one by one.

① The Asset-Based Type: “Becoming Richest at the Very End of Life”

People who measure wealth by their assets tend to be steady, disciplined savers.

They work diligently for 40 years until retirement,
keep their living expenses low through frugality,
and steadily build their wealth.

It is a very financially sound approach.

However—

They can easily fall into the pattern of becoming the richest they have ever been right before they die.

There isn’t much time left to enjoy that wealth.

Of course, if that makes the person happy,
then there is nothing wrong with it.

Everyone has different values.

But make sure you understand that this is a possible outcome before you choose that path.

And there is another trap.

If you feel wealthy because your assets are increasing,
then you may feel that you are becoming less wealthy when your assets decrease.

People in this category can be particularly vulnerable to the fear of losing what they have accumulated.

Remember the person we discussed in Part 2 who still felt anxious despite having ¥5 billion?

That is exactly this type of person.

② The Income-Based Type: “Everything Falls Apart the Moment You Can’t Work”

People who measure wealth by income tend to want to spend as much as they earn.

There are quite a few people like this around me.

That’s because they think:

“What’s the point of earning money if I can’t spend it?”

For them, increasing their spending and raising their standard of living is itself a source of happiness.

As long as they can earn big and spend big,
they really are happy.

The problem comes the moment they can no longer work.

As soon as their income stops,
their lifestyle can collapse.

Once you raise your standard of living,
it is difficult to bring it back down.

That makes the damage even greater.

Make sure you fully recognize how high this risk can be.

③ The Time-Based Type: “This Is Me”

Some people feel wealthy because they have time.

I’m one of them.

I want the freedom to immerse myself in the things I love.

I can enjoy traveling.

But more than anything,
I consider simply having time that no one else controls to be a luxury in itself.

And there is one fact I never want you to forget:

Today is the youngest day of your life.

Time is the one thing
you can never buy back later.

～What Matters Is Having Your Own Guiding Principles～

Even if you have plenty of:

• Wealth
• Income
• Time

you won’t be happy if you don’t actually feel wealthy because of them.

That’s why it is so important to understand which yardstick is right for you.

And ultimately, this comes down to whether you have a clear understanding of:

• Your values
• Your guiding principles in life

If these are still unclear,
try creating a Values Map that can serve as your compass in life.

I explained how to create one in a previous article:

↓
Previous article: “Why Do You Earn Money? — The Concept of Trade-Offs, Part 3”

～Finally: Don’t Measure Yourself by Someone Else’s Yardstick～

This is the one thing
I most wanted to communicate throughout this series.

Don’t measure yourself using someone else’s yardstick.

Learn to use your own yardstick to measure your wealth.

Open social media,
and you’ll see endless posts showing people’s annual incomes,
screenshots of their investment accounts,
and all kinds of numbers representing their wealth.

But those are other people’s mountains.

They are not yours.

So ask yourself:

“Am I wealthy right now?”

Now, you should be able to answer that question
using your own yardstick.

Keep learning, keep taking action,
and continue walking your own path toward freedom.

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc