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「門前払いされるのがオチ｜誰もが知っている銀行は、名もなき起業家に興味がない」
＼NISAやるなら／
●前回のおさらい
独立・起業を目指すなら、まず事業専用の銀行口座を開設すべきだと筆者は述べています。副業や不動産投資など小さく始める場合でも、プライベートのお金と事業のお金が混ざると、売上や経費の管理、確定申告が難しくなるためです。
そして、付き合うべき金融機関としては「地元の信用金庫」を推奨しています。事業資金は事業主にとって体力のようなもので、資金が尽きれば事業を続けられません。大手銀行は業績が良いときは融資しやすくても、苦しくなると融資を絞ったり回収を強めたりする可能性がある一方、地域に根ざした信用金庫のほうが親身に相談に乗ってくれる可能性が高い、というのが筆者の主張です。
会社員の今でも、将来の独立や転職に備えて知っておくべき話としています。
●誰もが知っているメガバンクは、あなたの相談には乗ってくれない
そもそも銀行に
どんな種類があるか
ご存知でしょうか？
間違いなく知っているのが
『メガバンク』ですよね。
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
この3つに口座を持っている人も
多いのではないでしょうか。
聞いたことがないという人は
ほとんどいないはずです。
全国に支店があって
ATMの数も段違いですよね。
メガバンクの相手は「大企業」だけ
ところが
あなたがフリーランスとして独立したり
会社を作ったりした時に
メガバンクが
あなたのビジネスの相談に乗ったり
融資してくれたりすることは
まずありません。
なぜなら
メガバンクの相手は大企業だけ
だからです。
彼らは
数十億円・数百億円という規模で
仕事をしているので
- 個人経営
- 中小企業
のビジネスなんて
まず相手にしないんですね。
- 創業融資
- 事業運転資金
の融資なんて
まずしてもらえません。
それどころか
設立したての会社では
法人口座を作ることすら
なかなかさせてもらえないのが
現実です。
融資してもらえることもなければ
担当者が事業の相談に乗ってくれることも
ありません。
コツコツ貯めた実績は評価されない
あなたの給与受取口座が
メガバンクだとしましょう。
その口座に
毎月コツコツとお金を貯めていたとしても
その実績が評価されることはありません。
「この人はコツコツとお金を貯めてくれていたんだ……」
なんて思って
評価してもらえることは
絶対にないです。
あなたが独立する時も
不動産投資を始める時も
メガバンクが支援してくれることは
まずないと考えてください。
メガバンクは「事業用口座」には向かない
だから
メガバンクは事業用の口座として
お付き合いする銀行ではないんですね。
引き落としはどこでも対応しているので
便利なのは確かなんですけどね。
これがメガバンクの特徴です。
●地銀は地域密着だけど、門を叩くのは事業を育ててから
ではメガバンクではなく
地方銀行（地銀）なら
どうでしょうか？
地方銀行とは
- 千葉銀行
- 静岡銀行
- 京都銀行
- 広島銀行
のように
各都道府県に本店を置いて
そのエリアを中心に活動している銀行です。
他の都道府県に支店を出して
進出していることもあります。
駆け出しには「やや格上」の存在
実は駆け出しの
フリーランスや中小企業にとって
地方銀行もお付き合いするには
やや格上の存在なんです。
もちろんメガバンクよりは
敷居はかなり低いです。
それでも
- よほど個人資産を持っているフリーランス
- 優良な中小企業
でなければ
門前払いされるのがオチです。
希望通りの融資を受けられることは
まずありません。
駆け出しのフリーランスが
地銀とお付き合いするのは
事業がもう少し成長してからですね。
〜〜〜つづく〜〜〜
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●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
メガバンクは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行など、全国に支店やATMを持ち、日常の振込や引き落としに便利な銀行です。しかし、その主な取引先は大企業であり、創業したばかりのフリーランスや小規模な会社に対して、創業融資や運転資金の融資、事業相談に積極的に応じることは少ないと筆者は述べています。給与口座でコツコツ貯蓄していても、独立時や不動産投資の融資審査でその実績が評価されることは期待できないとしています。
また、設立直後の会社では法人口座の開設すら難しい場合もあるといいます。そのため、メガバンクは事業用のメインバンクには向かず、利便性目的で使うのが現実的だという主張です。一方、千葉銀行や静岡銀行などの地方銀行は地域密着型で、メガバンクより中小企業に寄り添いやすいものの、実績や資産が乏しい駆け出しの段階では融資を受けにくいと指摘しています。
結論として、地銀との本格的な付き合いは、事業がある程度成長してから始めるべきだと筆者は結んでいます。
Citations:
[1]https://www.soico.jp/no1/news/securities/4294
[2]https://www.rakuten-card.co.jp/minna-money/bank/bank_knowledge/article_2204_00010/
[3]https://www.habitto.com/blogs/netbank-megabank-chigai-hikaku/
[4]https://okane-kenko.jp/media/main-bank/
[5]https://www.mizuhobank.co.jp/corporate/account/tips/topic_91.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
【A Quick Recap of the Previous Article】
The author argues that if you’re planning to become self-employed or start a business, one of the first things you should do is open a dedicated bank account for your business.
Even if you’re starting small with a side hustle or real estate investment, mixing your personal and business finances can make it difficult to track income and expenses and file your tax returns.
The author recommends building a relationship with a local credit union or cooperative financial institution (shinkin bank).
For business owners, cash flow is like physical stamina. Once you run out of money, you can no longer keep your business going.
Large banks may be willing to lend when your business is performing well. However, when times get tough, they may tighten their lending policies or step up efforts to recover outstanding loans.
By contrast, the author argues that a community-based financial institution, such as a shinkin bank, is more likely to take a personal interest in your situation and offer advice tailored to your needs.
The author also emphasizes that this is something you should understand even while you’re still employed, so you can prepare for future self-employment or a career change.
【Japan’s Major Banks Won’t Give You the Business Advice You Need】
First of all, do you know what types of banks there are in Japan?
One type of bank that almost everyone knows is a megabank.
- Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC)
- MUFG Bank
- Mizuho Bank
Many people probably have accounts with one or more of these three banks.
Almost everyone has heard of them.
They have branches all over Japan and an extensive network of ATMs.
〜Megabanks Focus on Large Corporations〜
However, when you strike out on your own as a freelancer or start your own company, megabanks are highly unlikely to offer business advice or provide financing for your business.
Why?
Because megabanks primarily serve large corporations.
They deal with businesses involving billions or even tens of billions of yen. As a result, they generally have little interest in small businesses, such as:
- Sole proprietorships
- Small and medium-sized enterprises (SMEs)
You are unlikely to receive financing for starting a business or covering your day-to-day operating expenses.
In fact, even opening a corporate bank account can be difficult for a newly established company.
You probably won’t receive a business loan, and you shouldn’t expect a bank representative to sit down with you and discuss your business plans.
〜Your Savings History Won’t Count for Much〜
Let’s say you receive your salary into an account at a megabank.
Even if you have been steadily saving money in that account every month, that track record is unlikely to work in your favor when you seek business financing.
The bank isn’t going to think:
“This person has been saving money consistently for years. That deserves some recognition!”
That simply isn’t how it works.
Whether you’re going independent or getting started in real estate investment, you shouldn’t expect a megabank to support you in the early stages.
〜Megabanks Aren’t the Best Choice for Your Business Banking Needs〜
For these reasons, a megabank is generally not the best banking partner for a small business just getting started.
Of course, megabanks are convenient. You can use them for automatic bill payments and other everyday banking needs.
But that’s one thing. Getting support for your business is another.
That’s the key characteristic of megabanks.
【Regional Banks Know Their Communities, but Approach Them After Your Business Has Grown】
So, what about regional banks instead of megabanks?
Regional banks include institutions such as:
- Chiba Bank
- Shizuoka Bank
- Bank of Kyoto
- Hiroshima Bank
These are banks headquartered in a particular prefecture and primarily serving businesses and individuals in that region.
Some also expand into other prefectures by opening branches outside their home regions.
〜Still a Step Above for Those Just Starting Out〜
In reality, regional banks can also be a little out of reach for freelancers and small businesses that are just getting started.
Of course, they are generally more accessible than megabanks.
Even so, unless you’re a freelancer with substantial personal assets or an established SME with a strong financial track record, you may find yourself turned away at the door.
Getting the financing you want is far from guaranteed.
If you’re a freelancer just starting out, it’s better to approach a regional bank after your business has grown a little further.
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