管理人オススメコンテンツはこちら

「地元ラブな金融機関｜儲けるための銀行に、あなたの夢を応援する理由はない」

＼NISAやるなら／

～私がなぜ楽天証券をオススメするのか～

●前回のおさらい

メガバンクは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行など、全国に支店やATMを持ち、日常の振込や引き落としに便利な銀行です。しかし、その主な取引先は大企業であり、創業したばかりのフリーランスや小規模な会社に対して、創業融資や運転資金の融資、事業相談に積極的に応じることは少ないと筆者は述べています。給与口座でコツコツ貯蓄していても、独立時や不動産投資の融資審査でその実績が評価されることは期待できないとしています。

また、設立直後の会社では法人口座の開設すら難しい場合もあるといいます。そのため、メガバンクは事業用のメインバンクには向かず、利便性目的で使うのが現実的だという主張です。一方、千葉銀行や静岡銀行などの地方銀行は地域密着型で、メガバンクより中小企業に寄り添いやすいものの、実績や資産が乏しい駆け出しの段階では融資を受けにくいと指摘しています。

結論として、地銀との本格的な付き合いは、事業がある程度成長してから始めるべきだと筆者は結んでいます。

●信用金庫は、地域発展のために設立された相互扶助の非営利組織

メガバンクや地方銀行と

信用金庫の一番の違いは

「誰のための金融機関か？」

ということなんですね。

メガバンクや地方銀行は

株式会社です。

つまり

株主の利益が最優先される

ということです。

一方で信用金庫は

地域発展のために設立された

相互扶助の非営利組織なんですね。

株式会社ではないんですよ。

つまり

株主のためではなく

地域社会の利益のために

活動する組織です。

「雨の日にも傘を貸してくれる銀行」と言われる理由

信用金庫は

『雨の日にも傘を貸してくれる銀行』と

言われることもあります。

その理由は

彼らの目的が株主優先ではなく

地域優先だからです。

信用金庫には

こんな特徴があります。

• お金の貸し出しは、原則として中小企業と個人に限定されていて、大企業には貸せない
• 営業地域が限定されていて、地域内で資金を循環させている

こういう

地元ラブな金融機関なんですね。

というわけで、ここからは信用金庫と付き合うメリットを順番にお話ししていきます。

●信用金庫と付き合う4つのメリット

考えてみてください。

もしあなたが会社員でいるうちに

信用金庫で預金口座を開設して

• 副業の売上や経費の支払いを、その口座の中でやる
• 本業の給料から、毎月5万円をコツコツ貯金し続ける

ということを続けたら

一体どんなメリットがあるのか？

答えはこの4つです。

1. 創業支援や事業資金の融資が受けられる
2. 貸し渋りや貸しはがしをしない
3. ビジネスマッチングをしてもらえる
4. 信用が蓄積していく

順番に見ていきましょう。

〜〜〜つづく〜〜〜

Special Thanks college president Ryo.

管理人_じっちょ

老後のために、まず投資口座を開いておきましょう。

無料・5分で完了です→【公式】楽天証券

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

信用金庫は、株主の利益を最優先する株式会社型のメガバンクや地方銀行と異なり、地域社会の発展を目的として設立された相互扶助の非営利組織です。そのため「雨の日にも傘を貸してくれる銀行」と呼ばれます。貸出先は原則として中小企業や個人に限られ、大企業への融資はできません。また、営業地域も限定されており、地域内で資金を循環させる地域密着型の金融機関です。

会社員のうちに信用金庫で口座を開設し、副業の売上や経費の支払い、毎月の積立貯金を続けることには、大きなメリットがあります。まず、将来創業する際に創業支援や事業資金の融資を受けやすくなります。また、地域とのつながりが強いため、貸し渋りや貸しはがしをしにくい点も特徴です。さらに、ビジネスマッチングの支援を受けられる可能性があり、継続的な取引を通じて信用が蓄積していきます。つまり、信用金庫との日頃からの付き合いは、将来の起業や事業資金調達に備える有効な準備になるといえます。

Citations:
[1]https://www.kinokuni-shinkin.jp/corporate/recruit/trait/
[2]https://www.nagano-shinkin.jp/about/outline/description/
[3]https://www.shinkin-central-bank.jp/faq/aboutus.html
[4]https://www.movin.co.jp/finance/special/special207.html
[5]https://www.niigata-shinkin.co.jp/recruit/difference/

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

【Review of the Previous Article】

Major banks, such as Sumitomo Mitsui Banking Corporation, MUFG Bank, and Mizuho Bank, have branches and ATMs throughout Japan, making them convenient for everyday transactions such as bank transfers and automatic bill payments.

However, the author points out that their primary clients are large corporations. As a result, they are generally less willing to provide startup loans, working capital financing, or business advice to newly established freelancers and small businesses.

Even if you have steadily built up your savings through your salary account, you should not expect that track record to carry much weight when applying for business loans after becoming self-employed or seeking financing for real estate investments.

The author also notes that newly established companies may even struggle to open a corporate bank account.

For these reasons, major banks are not necessarily the best choice as your primary business bank. In practice, they are better suited for everyday convenience.

Regional banks, such as Chiba Bank and Shizuoka Bank, on the other hand, are more community-oriented and tend to be more supportive of small and medium-sized businesses than major banks. However, businesses that are just starting out, with little operating history or few assets, may still find it difficult to obtain financing.

In conclusion, the author recommends building a serious business relationship with a regional bank only after your business has grown to a certain extent.

【Credit Unions: Non-Profit, Cooperative Financial Institutions Established to Promote Regional Development】

The biggest difference between major banks, regional banks, and credit unions comes down to one question:

“Who are these financial institutions designed to serve?”

Major banks and regional banks are joint-stock companies.

In other words, their shareholders’ interests come first.

Credit unions, on the other hand, are non-profit cooperative financial institutions established to promote regional development.

They are not joint-stock companies.

Rather than serving shareholders, their mission is to serve the interests of the local community.

〜Why Are Credit Unions Known as “Banks That Will Lend You an Umbrella Even on a Rainy Day”?〜

Credit unions are sometimes described as:

” Banks that will lend you an umbrella even on a rainy day.”

The reason is simple: their priority is the local community, not shareholders.

Credit unions have several distinctive characteristics:

• As a general rule, their lending is limited to small and medium-sized businesses and individuals. They cannot provide loans to large corporations.
• Their business operations are geographically restricted, allowing funds to circulate within the local community.

In short, they are financial institutions with a strong commitment to their local communities.

With that in mind, let’s take a closer look at the advantages of building a relationship with a credit union.

【Four Benefits of Building a Relationship with a Credit Union】

Imagine this.

While you are still employed full-time, you open a savings account at a credit union and:

• Use that account to receive revenue from your side business and pay its expenses.
• Continue saving ¥50,000 every month from your regular salary.

If you keep doing these things, what benefits could you gain?

There are four key advantages:

1. Access to startup support and business financing
2. Less risk of loan refusals or sudden loan recalls
3. Opportunities for business matching
4. Building a solid credit history over time

Let’s look at each of these in detail.

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc